總瀏覽量

2015年8月20日 星期四

《「我是有錢人」迷思476》投資沒有該不該,只有「看個人能力」!

由於預估美國即將要升息,再加上國內出口及投資等數字表現不佳,就有專家大力推薦「國內以外」的投資。事實上,有關於「該投資國內或海外」的爭論,從來就沒有止息過。
固然海外的投資選擇多、限制少、相對報酬率高,是投資理財上極大的優勢。但單有這幾項優點,也並不是做出境外投資決策的唯一關鍵。筆者對此的強烈建議是:一般大眾要投資什麼?投資在哪裡?應該是「因人而異」的課題。
因此首先,投資人要考量的是「自己有多少投資的能力」?而這裡所謂的「能力」,其實包括以下幾項:
一、財力。你沒看錯,投資人能夠選擇什麼樣的工具,有很大的成份是由「財力」所決定。如果是每個月只能存個30005000元的小額投資人,又如何能夠直接購買單筆金額大筆的投資,像是投資高價個股(非採信用交易)或是單棟房地產?
更何況,絕大多數跨境投資都有一定的投資金額門檻及手續費用(包括換匯成本),如果未來投資獲利不高,以上費用七折八扣下來,淨收益恐怕不會好看到哪裡去。
二、財富智商。這裡所指的財富智商,並不是只有基本的財經知識而已,還包括了所有有助於行情判斷的知識與技能,像是基本面與技術面分析。如此一來,才能有助投資人在對的時間,買到具有上漲潛力的標的,並且順利躲開可能的下檔風險。
當然,財富智商要累積並非三天兩夜可及,更不是投入了很長的時間,就一定能夠有相對應的「回報」。許多投資人可能需要十幾年的時間,才能「參悟」大部分,而不是全部且「每次投資都能獲利」的心法。更不要說投資海外,外語能力及最即時地收集當地第一手資訊的能力,也同樣事關重大。
三、時間:一方面財富智商需要長時間的研究與經驗累積,另一方面,某些投資工具也有「時時看盤」的需要。舉例來說,如果是工作忙碌的上班族,或甚至是蠟燭兩頭燒的職業婦女,也只能選擇最容易收集最多第一手市場資訊,或是最不用花太多時間「盯盤」的投資標的。
其次,投資不可能一陳不變,更要注意「最佳買、賣點」。這是因為市場原本就是活的,所有投資都該「順勢而為」,絕不能夠「一以貫之」、永遠不換。也就是說,就算投資人過去「每投資必賺錢」,也不保證未來能夠重複獲利的模式。
特別是所有購買(投資)的時機點,也同樣地重要。因為就算在做過充足的功課,並認定某投資標的的前景看好,但如果價格仍處於高檔,當下也絕非投資人的最佳進場時機。
再者,每一個人的背景與需求不同,已經自動幫投資人選好了市場。特別以境外投資為例,因為除了原本投資的報酬率之外,還多加了一個匯兌上的損益。因此,沒有外幣需求的人(例如未來不住國外、沒在當地做生意,更沒有子女要去求學),在處理所投資資產時,都免不了面臨一道「匯出價比未來匯入價更高」的兌換損失風險。
第四、根據「不管黑貓白貓,能抓老鼠的都是好貓」的道理,投資的重點不在於境內、境外,或是賺錢容易與否,而是「有沒有100%紮實賺到及入袋」?換句話說,就算境外投資獲利高,但如果投資人沒有能力賺得了錢,一切都還是「白搭」。
最後,筆者還是想提那句老話:人生這一輩子,並不是只有「投資理財」這一件事能做。一般讀者就算這輩子完全不買一張股票、不投資一間房子,也絕不致於稱得上是「萬惡之源」。
因為,「投資」的定義,完全不在於「只限金融性的商品」之上。也就是說,只要民眾懂得將「收入」,穩穩地積攢下來,並且努力地投資自己的工作、家庭(人際關係)與健康,它們也同樣是眾多「投資」中的一種。而且在現今全球市場普遍低利率的環境之下,「投資自己」的投報率可能比單純的金融投資操作,還要高出甚多!


《免責聲明》本專欄所提供之資訊,均由作者自行蒐集並撰寫完成,所有觀點僅為個人對市場的看法,並非任何投資勸誘或建議。若有引用數字及相關計算,均已力求精確,惟不保證其正確性,也不作為任何投保或購買的建議,對此不負任何法律上的責任。另外,本專欄版權所有,轉載請註明出處。

※延伸閱讀》《李雪雯的健康財富百寶箱》https://www.facebook.com/wealthnotes(若讀者有相關投資理財問題,也歡迎在此專欄或以上粉絲團留言,個人將盡力、盡速回覆)