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2015年5月14日 星期四

《」「我是有錢人」迷思464》快樂理財,悲劇收場?!

一直以來,不論是參加演講,或是受出版社的邀約寫書,對方總希望筆者多寫或多談一些最基礎、連傻瓜都可以「接受」的訊息。且最重要的重點是:直接講「重點」,比長篇大論的邏輯性分析要來得更為簡單、受用。
他們的理由之一,除了因為大多數民眾,對於投資理財等基礎知識不甚清楚之外,最主要的是:太難、太複雜、太高深或太專業的東西,會讓他看了或聽了想睡覺。
然而,隱藏在這一層「傻瓜也能懂的資訊」背後的含義,其實就是:讀者與一般民眾根本不想聽邏輯性的分析與解說,他們只想得到一個「明牌」,然後付諸實現就好。
過去遇到這種情形,筆者通常的應對方式是:我會盡力把複雜的東西重複解釋,講得讓一般大眾都能聽得懂或接受,但絕對不會只提供「明牌」,或是只談最基本的ABC的內容。
理由之一,當然是能寫或能談最基礎的ABC東西的人,並不缺筆者一個人。至於其次的理由,也是最重要的理由是:如果投資理財大眾永遠只想局限在幼稚園的知識水準,就不要怪被小學或國中程度的業務員給「輕易欺騙」了。
一直以來,理財大眾就處於一個完全資訊不對稱的環境之中。儘管各種業務員也不見得懂商品或市場趨勢,但至少他們最擅長於讓民眾掏錢下單或購買的行銷話術。
在業務員深知消費者「心理,以及資訊不對稱之下,投資理財大眾們如果沒有比業務員更高深的專業與判斷能力,其最終下場,就難脫投資失利與上當虧損。
以筆者常遇到的「給我一支明牌」情形為例,投資人如果心中無定見,對於金融市場行情沒有一個長期累積經驗、比較趨向於正確的判斷,當然就會被業務員牽著鼻子走。
這是因為業務員的所有收入,都是來自於佣金及手續費,且他的工作與晉升都是來自於推銷更多產品的業績。除非這位業務員能夠在銷售更多產品的同時,也同時有本事能把投資人「成功帶進帶出」,否則,他永遠只會先照顧自己工作,而不是投資人的獲利。
又例如深入鑽研各種金融商品的內涵與操作,當然不是一件簡單的事,而且,其過程還可能相當困難與辛苦。正因為如此,現階段許多金融機構或媒體等,莫不大力推廣及訴求所謂的「快樂投資或理財」的概念。
在這樣的觀念訴求下,理財大眾所接觸到的,是一個號稱「完全不用花任何腦筋」、「連傻瓜都可以輕易理解」的「一站式全功能型金融商品或解決之道(Total solution)」。
然而,由於每一位民眾的問題及需求不同,這種「隨用即服」、「一帖到底」的標的,又怎麼可能一體適用於所有人?或是每一個投資或購買的人,都因此而投資獲利?
筆者堅信,這世界絕對沒有不用流淚、不花時間、不需付出、不用思考,就可以坐享投資理財成果的「快樂投資理財術」。就算真有這樣的案例,也絕對是萬中選一,完全憑靠機運的幸運人士。
更重要的是:如果理財大眾仍舊持續迷信於金融機構與媒體的「快樂理財」說法,根據筆者多年以來所觀察到的情形,其下場與結局幾乎無例外地,都是以「悲劇」來收場的。

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